Banke počele s rezovima: Kreditna sposobnost u slobodnom padu!

Građani u panici: Krediti sve teže dostupni, kupnja stana mnogima postaje nedostižna

Nova pravila za odobravanje kredita, koja službeno stupaju na snagu 1. srpnja, pojedine banke već su počele primjenjivati. Iako su nove mjere Hrvatske narodne banke (HNB) formalno tek pred vratima, realnost na terenu pokazuje kako se financijski kriteriji zaoštravaju i prije roka, što dodatno uznemiruje građane koji pokušavaju osigurati stambeno pitanje ili realizirati gotovinske zajmove.

U nekoliko većih banaka potvrdili su kako već obrađuju zahtjeve za kredite prema novim, znatno strožim pravilima. Svi zahtjevi za koje je procijenjeno da će proces odobrenja ili isplata uslijediti nakon 1. srpnja, već sada se vrednuju prema postroženim uvjetima. Riječ je o potezu koji dolazi nakon višemjesečnih najava i prolongiranja HNB-ovih mjera, koje su trebale stupiti na snagu još u travnju.

Bojazan da će mnogi ostati bez kredita

Zbog najavljenih promjena, tijekom proteklih mjeseci zabilježen je veliki val podnošenja zahtjeva – građani su masovno žurili kako bi osigurali kredit "po starim pravilima". Međutim, iz banaka sada poručuju da formalni datum sklapanja ugovora postaje ključan. Sve što se ne zaključi do 30. lipnja ide – po novom.

Iz Zagrebačke banke poručuju da "novi zakonski propisi neće vrijediti za kredite sklopljene do 30. lipnja, ali će se primjenjivati na sve ostale zahtjeve, bez obzira na datum podnošenja, ako se ugovor potpiše nakon tog datuma".

Slično odgovaraju i iz Erste banke, gdje ističu da nove uvjete već sada informativno komuniciraju klijentima, posebno kod stambenih kredita. Ističu da se izmjene službeno primjenjuju od 1. srpnja, no zbog dužine procesa odobrenja, već sada upozoravaju građane na moguće posljedice.

Smanjena kreditna sposobnost, veća odbijenica

Iz OTP banke jasno poručuju kako će nove HNB-ove mjere značajno utjecati na sposobnost zaduživanja:

– Nove mjere direktno postrožuju kreditnu sposobnost građana, mnogima će biti otežana kupnja stana ili dodatno zaduživanje, što će rezultirati smanjenjem maksimalnog iznosa kredita ili čak potpunim odbijanjem zahtjeva.

Dodaju kako su svi zahtjevi čija obrada traje dulje već ušli pod režim novih pravila, čime se, de facto, primjena pomakla unaprijed.

Iz Addiko banke, koja ne nudi stambene kredite, ističu kako očekuju pad potražnje i promjene dinamike tržišta, u skladu s analizama HNB-a.

Što to konkretno znači za građane?

Prema pravilima koja HNB uvodi od 1. srpnja, mjesečna rata stambenog kredita ne smije prelaziti 45 posto ukupnog mjesečnog dohotka, a kod nestambenih kredita taj prag je postavljen na 40 posto. Uz to, iznos kredita ne smije biti veći od 90 posto vrijednosti nekretnine koju klijent daje kao zalog.

Drugim riječima, građani koji se nadaju stambenom kreditu morat će imati ne samo dovoljna primanja, već i osiguran vlastiti udjel – što u uvjetima visokih cijena nekretnina predstavlja sve veći izazov.

Zaključak: Kreditna vrata se zatvaraju – tko ostaje vani?

Nakon godina povoljnih uvjeta i poticanja zaduživanja, čini se da se situacija u financijskom sektoru radikalno mijenja. HNB je odlučio stati na kraj prekomjernom zaduživanju građana, ali time – posve očekivano – otvara novo poglavlje u kojem će mnogi ostati bez željenog stana ili čak prijeko potrebnog gotovinskog kredita.

Oni koji nisu ušli u "vlak do 30. lipnja", morat će se suočiti s novim realnostima: strožim procjenama, nižim iznosima i povećanim udjelima u financiranju. A tržište nekretnina i dalje – ne oprašta.